10 Дек 2020  |  783 просмотров

Как планировать финансы малому бизнесу

Каждый предприниматель хотя бы раз попадал в ситуацию, когда денег нет, а зарплату платить надо.
Кассовый разрыв случался с каждым. Приходится искать деньги, докладывать “из своих” или тянуть с оплатами поставщикам. Не приятно, не так ли!?

Но что если я скажу, что этого можно избежать?


Отчет платежный календарь

Что такое платежный календарь

Знакомьтесь, платежный календарь – это способ смотреть в будущее или “мазь от кассовых разрывов”, как его называют ребята из Нескучных финансов. Это простой отчет, который заполняется на месяц вперед и ежедневно корректируется. Я веду все отчеты в exсel и ни о чем не жалею.

К слову, ранее я то и дело попадал в разрывы, занимал денег у друзей. Да что там, я и сейчас так делаю, но очень редко и разумеется я знаю когда это случится.


Что умеет отчет?

Показывает когда придут деньги от клиентов, когда нужно оплатить зар. плату сотрудникам, когда со счетов автоматом спишут кредиты. Разумеется, что нужно потрудиться и заполнить все эти данные заранее.


Как им пользоваться?

Скачать шаблон, вписать все ваши постоянные и переменные расходы. Я рекомендую пользоваться отчетом ОПиУ для заполнения всех статей расходов и поступлений. А также отчетом ДДС - движение денежных средств.

Вводим статьи расходов

Почему обязательно нужно использовать ДДС?
В ДДС вы заносите все расходы и приходы, а также маркируете их нужными статьями.
Если вы еще не используете ДДС или заполняете его спустя рукава, вам будет сложно спрогнозировать все расходы.


А когда перед глазами все расходы за год, то легко можно понять где придут ежемесячные, ежеквартальные или же платежи раз в год.


Далее спланируем все расходы по каждому дню на месяц вперед.


Что получим?

Как видно из скриншота - красным помечается те дни, когда денег может не стать и мы начнем страдать. Зеленым - положительный остаток на счетах. Желтым помечается текущий день.


Кажется намечается кассовый разрыв, ой ой ой
Что нужно сделать, если вы попадаете в разрыв?

Если вы неминуемо несетесь в кассовый разрыв, то логично его миновать.
Можно сделать следующее:

  • Договориться об отсрочке платежей поставщикам
  • Договориться с клиентами оплатить вам чуточку раньше
  • Вытрясти дебиторку с клиентов должников
  • Разделить оплаты поставщикам на части и опять же отсрочить
  • Найти денег на стороне - кредит или собственные средства

Что еще умеет платежный календарь?

За несколько дней перед планируемым платежей от клиента я делаю 2-3 напоминания и заранее выставляю счет. Готовлю клиентов “расчехлить” кошелек, чтобы в день платежа не услышать “мы забыли”, “сегодня банк не работает”, “у нас не осталось свободных средств”, “сегодня не платежный день” и все в таком духе.


С чего начать планирование финансов

Рекомендую начать с отчета ДДС. Я веду ДДС с февраля 2020 года и вписываю каждую операцию руками с точностью до рубля. С той же точностью я начал вести платежный календарь, но только после того, как разделил все свои расходы по статьям, а доходы по направлениям. 



Понравился материал?
Читать далее: Что такое CPL, CPC, CV и как влияют на деньги в бизнесе