Как планировать финансы малому бизнесу
Каждый предприниматель хотя бы раз попадал в ситуацию, когда денег нет, а зарплату платить надо.
Кассовый разрыв случался с каждым. Приходится искать деньги, докладывать “из своих” или тянуть с оплатами поставщикам. Не приятно, не так ли!?
Но что если я скажу, что этого можно избежать?
Что такое платежный календарь
Знакомьтесь, платежный календарь – это способ смотреть в будущее или “мазь от кассовых разрывов”, как его называют ребята из Нескучных финансов. Это простой отчет, который заполняется на месяц вперед и ежедневно корректируется. Я веду все отчеты в exсel и ни о чем не жалею.
К слову, ранее я то и дело попадал в разрывы, занимал денег у друзей. Да что там, я и сейчас так делаю, но очень редко и разумеется я знаю когда это случится.
Что умеет отчет?
Показывает когда придут деньги от клиентов, когда нужно оплатить зар. плату сотрудникам, когда со счетов автоматом спишут кредиты. Разумеется, что нужно потрудиться и заполнить все эти данные заранее.
Как им пользоваться?
Скачать шаблон, вписать все ваши постоянные и переменные расходы. Я рекомендую пользоваться отчетом ОПиУ для заполнения всех статей расходов и поступлений. А также отчетом ДДС - движение денежных средств.
Почему обязательно нужно использовать ДДС?
В ДДС вы заносите все расходы и приходы, а также маркируете их нужными статьями.
Если вы еще не используете ДДС или заполняете его спустя рукава, вам будет сложно спрогнозировать все расходы.
А когда перед глазами все расходы за год, то легко можно понять где придут ежемесячные, ежеквартальные или же платежи раз в год.
Далее спланируем все расходы по каждому дню на месяц вперед.
Что получим?
Как видно из скриншота - красным помечается те дни, когда денег может не стать и мы начнем страдать. Зеленым - положительный остаток на счетах. Желтым помечается текущий день.
Если вы неминуемо несетесь в кассовый разрыв, то логично его миновать.
Можно сделать следующее:
- Договориться об отсрочке платежей поставщикам
- Договориться с клиентами оплатить вам чуточку раньше
- Вытрясти дебиторку с клиентов должников
- Разделить оплаты поставщикам на части и опять же отсрочить
- Найти денег на стороне - кредит или собственные средства
Что еще умеет платежный календарь?
За несколько дней перед планируемым платежей от клиента я делаю 2-3 напоминания и заранее выставляю счет. Готовлю клиентов “расчехлить” кошелек, чтобы в день платежа не услышать “мы забыли”, “сегодня банк не работает”, “у нас не осталось свободных средств”, “сегодня не платежный день” и все в таком духе.
С чего начать планирование финансов
Рекомендую начать с отчета ДДС. Я веду ДДС с февраля 2020 года и вписываю каждую операцию руками с точностью до рубля. С той же точностью я начал вести платежный календарь, но только после того, как разделил все свои расходы по статьям, а доходы по направлениям.